교통사고로 인해 차량이 크게 손상되었을 때, 운전자에게 가장 큰 고민은 “수리해야 할까, 폐차해야 할까?”입니다. 단순히 겉보기에 차량이 고장났다고 해서 무조건 폐차하거나, 또 수리비가 얼마인지 모르고 무작정 고치기만 해서는 안 됩니다. 보험사에서는 손해율, 수리비, 차량 가액 등을 종합적으로 고려하여 전손(全損)인지 여부를 판단하고, 이에 따라 수리 또는 폐차를 권유하게 됩니다.
이 글에서는 사고차량의 수리 여부와 폐차 기준을 구분하는 핵심 요소인 전손 판정 기준, 수리비 계산 방식, 보험사 처리 절차 등을 자세히 안내드립니다.
1. 전손 vs 분손: 수리와 폐차를 가르는 기준
사고차량의 운명을 결정짓는 가장 큰 기준은 바로 전손 여부(全損, Total Loss)입니다. 전손이란 말 그대로 차량이 더 이상 수리가 불가능하거나, 수리비가 차량 가액보다 많을 때를 말합니다.
전손의 유형:
- 경제적 전손: 수리비가 차량의 시가(중고차 시세)를 초과한 경우
- 물리적 전손: 차량의 골격(프레임)이나 주요 구조부가 파손되어 사실상 수리 불가능한 경우
예를 들어, 차량 시가가 1,000만 원인데 수리비가 1,200만 원으로 예상되면 경제적 전손으로 판정됩니다. 반면, 시가보다 수리비가 적더라도 프레임 손상, 에어백 전개, 침수 등 중대한 손상이 있으면 물리적 전손으로 보고 폐차를 권장합니다.
보험사의 전손 기준:
- 수리비 ≥ 차량 시가의 80~100% → 전손 판정
- 자차보험 가입 시 전손 보상 가능
- 전손 확정 후 보험사 명의로 폐차 가능
전손 차량은 보험 보상 외에도 폐차 보조금, 고철 매각비 등을 추가로 받을 수 있으나, 해당 금액은 보험금에서 공제되기도 합니다.
2. 수리비 계산법: 무엇을 기준으로 얼마까지 보상받을까?
수리비는 차량의 손상 정도, 제조사 부품 가격, 공임 비용 등에 따라 달라집니다. 보험사 또는 정비소에서는 차량 파손 부위별로 항목을 나누고, 수리 또는 교체 여부를 판단하여 전체 수리비를 산정합니다.
수리비 구성 요소:
- 부품대: 순정 부품 vs OEM vs 중고부품 사용 여부
- 공임비: 탈부착, 도색, 판금 등의 작업 인건비
- 도색비: 손상 부위 면적에 따른 계산
- 검사비: 정비사 진단 비용 포함
- 견인·보관료: 사고 직후 발생한 부대비용
보험 처리 시 유의사항:
- 자차보험 가입자: 자기부담금 차감 후 수리비 지급
- 일부 부품 감가상각 적용 → 보상금 축소 가능
- 도색비는 인접 부위 색상 보정까지 포함될 수 있음
- 수리비 과다 시 전손 전환 요청 가능
예를 들어, 프론트 범퍼, 라디에이터, 본넷, 헤드라이트 등 전면부가 크게 파손된 경우 수리비는 500만 원 이상 발생할 수 있으며, 차량 시세가 낮을 경우 전손으로 전환되는 경향이 많습니다.
3. 수리와 폐차의 장단점 비교: 어떤 선택이 나에게 유리할까?
사고차량 수리 또는 폐차를 결정할 때는 단순히 보험금만 보지 말고, 차량의 상태, 보유 기간, 감가 영향, 향후 유지비용 등을 종합적으로 고려해야 합니다.
수리 시 장점:
- 보험 보상 후 차량 계속 운행 가능
- 감가가 크지 않은 경우 매매 가능성 유지
- 사고 이력 ‘수리’로 남아 감가율 일부 회피
수리 시 단점:
- 사고차 등록 → 중고차 감가
- 사고 부위 재고장 가능성
- 감가차액 보상은 별도 청구 필요
폐차 시 장점:
- 수리 부담 없음
- 전손 보상 + 고철비 일부 수령
- 신차 구매 시 절세 혜택 가능
폐차 시 단점:
- 차량 재구매 필요
- 전손 보상 시 체감 손해 발생
- 말소 및 등록 절차 필요
신차에 가까운 고가 차량이라면 수리를 선택하는 편이 유리할 수 있으며, 반대로 차량 연식이 오래되었거나 사고가 심각한 경우 폐차가 더 나은 선택일 수 있습니다.
4. 결론: 감가·수리비·차량 가치 모두 따져보고 결정하자
사고차량을 수리할지 폐차할지는 차량 상태뿐 아니라, 보험 조건, 수리비, 향후 감가율까지 고려한 종합적인 판단이 필요합니다. 특히 보험사에서는 기본적으로 수리비 기준에 따라 전손 여부를 판정하지만, 피해자도 협의와 증거자료를 통해 보상 방향을 조율할 수 있습니다.
- 차량 시세보다 수리비가 높으면 전손
- 프레임 손상, 에어백 전개 시 폐차 가능성 높음
- 수리비는 항목별 세부 계산서 확인 필수
- 자차 미가입자는 보상 한도 및 자기부담금에 주의
중요한 건, 보험사의 판단이 무조건 절대적이지 않다는 점입니다. 필요시 손해사정사 또는 차량 감정 전문가의 의견을 통해 이의를 제기하고, 폐차 시 차량 잔존가치까지도 꼼꼼히 협의하는 것이 필요합니다.
사고는 피할 수 없지만, 손해는 줄일 수 있습니다.
차량이 망가졌다고 해서 무조건 폐차하거나 수리하지 말고,
정확한 정보로 합리적인 결정을 내리세요.