사고가 발생한 후 보험사에 접수를 하게 되면, 그 즉시 보험사의 조사가 시작됩니다. 이 과정에서 어떻게 대응하느냐에 따라 보험금 수령이나 과실 비율 산정, 분쟁 발생 여부 등이 크게 달라질 수 있습니다. 특히 보험사는 계약자 입장이 아닌 자사 이익을 우선 고려하기 때문에, 피해자이더라도 방심해서는 안 됩니다. 이 글에서는 사고 접수 후 보험사에 대응하는 요령을 과실 주장, 조사 대응법 중심으로 구체적으로 안내드립니다.
1. 사고 접수 후 초기 대응 전략
사고가 발생한 즉시 119, 112, 보험사 고객센터 등에 연락하여 사고 사실을 신고해야 합니다. 이때부터 이미 사고에 대한 기록과 정황이 남기 때문에 초기 대응은 매우 중요합니다. 보험사에 접수할 때는 아래 사항을 정확하게 전달하는 것이 중요합니다.
- 사고 발생 시각, 장소, 도로 상황
- 사고 상대방 차량 정보 및 연락처
- 사고 원인 및 진행 상황
- CCTV 또는 블랙박스 영상 유무
- 목격자 유무
초기 신고 시 사고 원인을 단정짓는 표현은 피하는 것이 좋습니다. 예: “제가 실수했어요” 또는 “상대방이 확실히 잘못했어요” 등은 과실 판단에 영향을 줄 수 있으며, 실제 조사를 통해 다르게 결론이 나올 수도 있습니다.
또한 현장에서 촬영한 사진, 영상, 통화 기록 등을 모두 백업해 두는 것이 좋습니다. 이는 향후 보험사의 조사에서 자신에게 불리한 판단이 내려졌을 경우 유력한 반박 자료가 됩니다.
2. 과실 비율 주장 시 주의사항
보험사들은 대부분 자사 손해를 줄이기 위해 과실 비율을 조정하려고 합니다. 따라서 단순히 “보험사에 맡기면 알아서 하겠지”라는 생각은 매우 위험합니다. 실제로 본인의 과실이 적음에도 불구하고, 협의 없이 과실 5:5나 6:4로 처리되는 사례가 적지 않습니다.
과실 비율을 주장할 때는 다음 사항을 숙지하세요.
- 도로교통법 기준 확인
- 블랙박스 자료 확보
- 목격자 진술 확보
- 전문가 자문 활용
보험사에서 과실을 주장해 올 때는 무조건 수용하지 말고, 먼저 서면이나 전화로 정확한 근거를 요청하세요. “판례에 따라 5:5입니다”라는 설명에는 구체적인 근거(교통사고 유형, 사고 상황, 참고 판례 등)를 요구해야 합니다.
3. 보험사 조사 대응법 및 유의점
보험사의 조사는 일반적으로 현장 조사(사고 차량, 도로 확인), 사고 영상 확인, 통화 녹취 분석, 병원 진료 기록 요청 등으로 이루어집니다. 이 과정에서 다음의 요령을 기억해두세요.
- 과도한 질문 회피
- 진술 통일 유지
- 병원 진료 시 진단서 관리
- 보험사 손해사정사 vs 공정 손해사정사 구분
조사 중 불리하거나 이해되지 않는 설명을 들었을 경우, 즉시 문서 요청을 하거나 녹취를 해두는 것이 좋습니다. 이는 분쟁 시 유리한 자료가 됩니다.
결론: 보험사는 내 편이 아니다, 스스로 지켜야 한다
사고 후 보험사를 통한 처리는 필수적인 절차지만, 보험사는 계약자를 완전히 대변해주지 않습니다. 자사의 손해를 줄이기 위해 고객에게 불리한 과실을 적용하거나, 보험금을 축소 지급하는 경우가 많습니다. 따라서 다음과 같은 대응이 중요합니다.
- 정확한 사고 기록 확보 (사진, 영상, 진술)
- 과실 비율에 대한 기준 파악 및 적극적인 주장
- 조사 대응 시 일관된 진술과 자료 확보
- 보험사 주장에 대해 서면으로 근거 요청
- 필요 시 법률 전문가의 도움 요청
사고는 예고 없이 찾아오지만, 그 이후의 대응은 충분히 준비할 수 있습니다. 올바른 대응을 통해 억울한 과실 비율이나 보험금 축소를 방지하고, 본인의 권리를 제대로 지켜야 합니다.